Existe vida no bolso dos brasileiros? Especialista dá dicas para endividados

Com a taxa elevada de famílias brasileiras endividadas, a consultora financeira explica como quitá-las

(Foto: Agência Brasil)

A parcela de famílias brasileiras endividadas chegou a 78,3% em abril deste ano, superando os 77,7% do mesmo mês em 2022. O crescimento do percentual, que não tem previsões de queda, acende um alerta entre os consumidores: existe vida no bolso dos brasileiros?

Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgados nesta quinta-feira (4), pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a parcela de pessoas com contas ou dívidas em atraso chegou a 29,1% das famílias do país, entre as quais 11,6% não serão capaz de quitar suas dívidas. 

Para conversar um pouco mais sobre dívidas e como se livrar delas, o Portal da RedeTV! conversou com a consultora financeira, Renata Cavalheiro. 

Veja as principais dicas para sair do vermelho:

1- Qual o principal vilão que leva ao endividamento?

O não planejamento financeiro é o maior vilão, principalmente, se estiver associado com o nosso atual cenário de alta de inflação e dos juros. A inflação diminui o poder de compra dos brasileiros e o dinheiro está mais caro para aqueles que recorrem a empréstimos. 

2- Quais são os motivos por trás do aumento da taxa de famílias endividadas entre abril de 2022 e de 2023? 

O aumento da inflação é o principal motivo pela diminuição do poder de compra. A forma utilizada para conter a inflação é aumentar a taxa de juros, a Selic (taxa básica de juros da economia), o que influencia nos juros cobrados em empréstimos e financiamentos.

3- Vale a pena pedir um empréstimo para fugir das dívidas?

Antes de pedir o empréstimo é importante comparar os juros das suas dívidas atuais com esse novo empréstimo e verificar se o seu orçamento doméstico comporta essa prestação. Se não, será mais uma prestação que não será honrada. Se for um empréstimo com muitas parcelas, é importante levar em conta possíveis cenários que podem necessitar de maiores gastos ou diminuição de receita, como uma demissão. 

4- Para uma pessoa muito endividado por onde começar? 

Em termos gerais, primeiramente listar suas despesas, dívidas e seus respectivos juros. Verifique no seu orçamento doméstico qual o valor de prestação é viável para você considerando que, em caso de renegociação ou de um novo empréstimo, com muitas prestações, se planeje para cenários que podem necessitar de maiores gastos ou diminuição de receita.  Assim, você estará preparado para negociar com o banco sua dívida e/ou procurar empréstimos mais baratos, com menos juros e outras taxas. 

5- Para quem conseguiu quitar as dívidas, quais as dicas para não entrar em uma nova dívida?

Planejamento financeiro é fundamental! Controle seus gastos e aprenda a investir. Hoje a internet disponibiliza muito material sobre educação financeira e você também pode procurar um planejador financeiro.

6- Há esperança para os brasileiros consiguir equilibrar as contas ainda esse ano?

Precisamos manter as esperanças sempre, mas com cautela! Os esforços para conter a inflação continuam, mas deve demorar, visto que o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central manteve na última reunião a Selic em 13,75%a.a. e não acena um horizonte de queda de juros, o que exige dos brasileiros uma análise e controle rígidos de suas despesas mensais e a postergação de realizações de consumo de bens de maiores valores, por exemplo: imóveis, carros, etc.

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